论财务环境对企业融资的影响

论财务环境对企业融资的影响一文创作于：2023-04-12 02:39:28，全文字数：15406。

论财务环境对企业融资的影响

��融资准入标准。例如，因对市场判断失误，采购的货物未能尽快销售出去，资金无法及时回笼导致企业经营活动产生的现金流量净额为负数，无法满足银行融资的条件；最后，企业在办理银行贷款时，未将企业未来发展规划、盈利来源等问题与银行进行深入沟通，使银行对企业未来的还款能力缺乏信心，从而造成企业未通过银行的贷款审批或者因为信息的不对称，银行对企业的信息了解得不够透彻，导致企业贷款的利率偏高，从而加大企业的财务成本。

四、企业根据财务环境合理进行融资决策的对策建议

企业需要通过持续不断研究宏观环境，保证内部财务环境的健康，对资金进行合理地优化配置，确保企业长期保持合理的资金结构，从而实现企业价值最大化。

（一）高度重视外部财务环境，合理选择融资方式

外部的政治、经济、法律等宏观环境都会给企业生存带来影响，企业应高度重视宏观政策的作用，充分利用宏观政策带来的机会，合理进行融资决策。

首先，企业高层管理人员要提高对宏观环境的认识，充分认识到宏观环境对企业未来长远发展的重要性，定期组织员工对最新法律法规及政策进行学习，结合企业的实际情况，不断筛选出对企业有利的信息，对其进入深入的研究探讨，根据现有政策等信息做出最有利于企业发展的融资决策。

其次，企业要充分了解目前已有的融资方式，熟悉各种融资途径、规模、要求等，并掌握不同融资方式的利与弊，结合企业经营发展的需要，选择最适合企业的融资方式。同时，在遇到国家对有关政策进行调整时，应对企业的融资方式也作相应的调整，从而达到降低成本、确保企业可持续发展的目的。

最后，企业要充分做好与银行、税务、政府等相关部门的沟通，充分了解当地有关部门对政策的支持力度及方式，综合对比融资手续、费用等方面的因素，争取最大程度的政策支持，以降低企业的融资成本。

（二）提高融资意识，重视完善内部财务环境

企业在融资活动中，除了要重视外部的宏观环境外，还应高度重视自身内部的财务环境。结合企业内部内控建设等，将融资提升到战略的高度，从而达成融资目标。

首先，企业应将融资活动提升到战略层面。作为企业的管理者，应充分意识到融资对企业发展的重要意义，通过外部融资力量来推动企业的发展，实现企业的战略规划。

其次，企业应做好财务、融资等方面的内部控制建设。财务信息是企业进行融资决策所依据的基础信息，而只有规范的财务制度才能确保融资决策信息的准确性，促使企业管理层做出正确的融资决策。健全的融资制度是按计划实施融资的保障，通过制度进行管控才能使企业的融资计划顺利执行。

最后，企业应做好预算管理，合理规划资金的需求，加强对企业的负债管理。融资前做好充分的调研，精准预测分析企业在不同发展时期对资金的需求，做到既无资金闲置，又能使企业平衡过渡。

（三）重视人才培养，组建专业团队

融资是一项专业性非常强的经济活动，因此企业应组建专业团队来实施融资活动，以提升融资效率，降低融资成本。

首先，对于一些中小型企业，其融资活动往往是由财务人员负责完成的。而财务人员往往长时间从事核算、做账等工作，与外界沟通较少，容易受财务固有思维的影响。为了更好地达到融资目的，在进行融资活动时，企业应充分考虑财务人员的专业知识、工作经历等，挑选最合适的人员来从事融资业务。

其次，如果企业对融资的需求大、要求高，可以采取外聘专业团队的方式，定期对宏观经济进行分析，对金融、税收等相关政策进行深入研究，对企业现状进行认真探讨，以提出专业的融资建议，避免因对形势把握不足，研究不够深入而导致决策失误。

最后，企业可以通过完善相应的考核制度，将融资的完成情况与绩效考核挂钩。企业应按照融资规模、融资成本等对融资人员实行考核，以促进人员不断学习融资方面的专业知识，最大程度降低融资成本，促进企业实现价值最大化。

（四）加强银企互惠合作

企业进行外部融资最常用的方式就是银行贷款或银行授信，因此企业应不断加强与银行之间的沟通了解，共同制定切合实际的融资策略，从而达到顺利融资的目的。

首先，企业平时应与银行建立良好的合作关系。在合法合规并不违反企业制度的前提下，由拟进行融资的银行承接企业日常的资金业务。一方面，这有利于加强银行对企业业务情况及资金状况的了解，为后期的融资打下良好的基础；另一方面，由于银行了解企业的相关情况，因此更有利于后期的沟通并简化相关的融资手续，降低沟通成本。

其次，在企业融资的过程中，银行会重点关注一些财务指标。例如，销售收入、资产总额、经营活动产生的净现金流量、资金的周转率、净利润等指标。企业在日常经营过程中，应当充分关注这一类指标，通过合理规划业务、加强沟通协调等方式，使企业的各项财务指标能够满足银行融资的需求，以便顺利推进企业融资工作。

最后，加强与银行之间的沟通，让银行对企业有更深入的了解。一些中小企业可能从财务数据上很难满足银行融资的要求，但是企业又急需资金来缓解暂时性的困难，此时企业可以向银行介绍企业的战略规划，充分展示企业未来的盈利能力和还款能力，以让银行对企业有更充分的了解，增加银行对企业的信心。

五、结束语

企业在日常运营过程中，应高度重视内外部财务环境对企业融资的影响。要充分利用有利的国家宏观经济政策，并结合企业自身的特点，完善融资方面的制度，合理制定融资计划，以确保企业能够顺利融资。同时，企业应对资金使用做出合理规划，以避免企业资金闲置或资金短缺，确保企业资金发挥的效能最大化，促进企业持续健康发展。

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